Maximale Hypotheek

Wil je jou maximale hypotheek berekenen ? Als je veel geld wil lenen kan het handig zijn om een maximale hypotheek af te sluiten.

Hypotheek

Een hypotheek is een soort lening, waarvoor meestal een huis of een bedrijfspand in onderpand wordt gegeven aan de aanbieder van de hypotheek. Vaak zal dit een bank zijn.

De grote lening die je bij een hypotheek afsluit zal gauw een aantal ton zijn, die meestal grotendeels wordt gebruikt om de aankoop van een huis of van een bedrijfspand te financieren.

Soms kan je echter een hypotheek afsluiten die hoger is dan de totale waarde van je huis of het bedrijfspand, waardoor je extra krediet overhoudt. Als je je maximale hypotheek afsluit kan dit het geval zijn.

Maximale hypotheek berekenen

Je wilt natuurlijk je maximale hypotheek berekenen. Het berekenen van je maximale hypotheek kan echter maar binnen bepaalde grenzen.

Er zijn standaardformules om je maximale hypotheek te berekenen, maar dit betekent niet dat jouw hypotheekaanbieder ook daadwerkelijk een dergelijke hypotheek aan je aanbiedt of dat een dergelijke hypotheek voor jou verstandig is.

Ook zijn er hypotheken in verschillende soorten en maten, waardoor de berekening die hieronder wordt omschreven niet op alle soorten hypotheken van toepassing zal zijn.

Bereken je maximale hypotheek

Je kunt je maximale hypotheek berekenen met behulp van onderstaande rekensom. Uiteraard zal dit slechts een indicatie van je maximale hypotheek opleveren, aangezien niet iedere hypotheekaanbieder op deze manier de maximale hypotheek berekend.

Zoals verderop deze pagina wordt vermeld, zijn er ook andere berekeningen voor de maximale hypotheek.

In de rekensom wordt gesproken over een hypotheek op een huis, maar uiteraard kan je de rekensom ook voor het berekenen van de maximale hypotheek voor je bedrijfspand gebruiken.

De maximale hypotheek is doorgaans 125% van de executiewaarde van je huis. Met executiewaarde wordt bedoeld de waarde die je huis oplevert als deze gedwongen moet worden verkocht omdat de maandlasten van de hypotheek niet worden betaald door de afnemer van een hypotheek.

Bij de executie van een huis zal de prijs lager zijn dan de marktwaarde van je huis, waardoor deze meestal tussen de 80 en de 90% van de marktprijs van het huis zal liggen.

Bij oudere huizen zal eerder een waarde van 80% worden gekozen, terwijl bij nieuwbouw 90% van de marktprijs kan worden gehanteerd. In het geval dat je een nieuwbouwhuis wil kopen van €500.000 en je wil hiervoor een hypotheek afsluiten, dan zal de maximale hypotheek naar schatting €562.500 kunnen zijn, wanneer men uitgaat van een executiewaarde van 90% van de marktprijs.

Formule maximale hypotheek

De formule die je kan hanteren om een schatting van je maximale hypotheek te berekenen is dus de volgende:

Maximale hypotheek =  marktprijs x 80 tot 90% x 125%.

Maximale hypotheek NHG

Er is nog een manier waarop de maximale hypotheek kan worden berekend. De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) normen hanteren een andere manier om de maximale hypotheek vast te stellen.

Bij de NHG geldt dat hoe hoger je inkomen is, hoe meer je kunt uitgeven aan woonlasten per maand. De NHG normen worden door veel hypotheekaanbieders gebruikt om de maximale hypotheek vast te stellen, hoewel de exacte manier waarop de hoogte van de hypotheek wordt berekend vaak niet bekend is.

Hypotheekaanbieders willen niet dat de concurrentie erachter komt hoe ze precies hun maximale hypotheek berekenen.

Hypotheekaanbieders hanteren bijna altijd minder strenge normen dan de NHG, maar op welke punten dat het geval is, is niet duidelijk.

Het is niet altijd verstandig om de maximale hypotheek af te sluiten

Ondanks dat het handig lijkt om maximaal te lenen en de maximale hypotheek voor jouw situatie af te sluiten, is dit niet altijd even voordelig.

Hoe hoger je hypotheek is, hoe hoger de maandlasten van de hypotheek meestal zullen zijn. Er wordt namelijk bij een hogere hypotheek meer rente gerekend op het bedrag dat wordt geleend.

Niet iedereen zal voldoende inkomen hebben om deze maandlasten te kunnen betalen, waardoor niet iedereen de maximale hypotheek kan aanvragen. Ook moet je je afvragen of je wel de maximale hypotheek wil afsluiten, omdat je maandlasten flink kunnen stijgen door het afsluiten van een maximale hypotheek.